Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, в каких банках выгодно оформить кредит в мае.
Bankiros.ru составил нерекламный рейтинг потребительских кредитов в банках с учетом переплаты.
Согласно данным Bankiros.ru за апрель 2024 года, средняя сумма по кредитам составляет 453 573 рубля, а средний срок – 43 месяца (3,5 года). Поэтому Bankiros.ru сравнил кредиты на сумму от 500 тысяч рублей на четыре года.
Отбирая продукты для рейтинга, мы также учитывали:
- размер минимальной и максимальной ставки;
- период рассмотрения заявки;
- возможные суммы;
- период кредитования;
- сложность процедуры оформления кредита;
- льготные условия для некоторых клиентов банка.
В рейтинг не вошли продукты банков, которые не полностью раскрывали информацию о полной стоимости кредита.
1. Кредит На все про все от «Газэнергобанка»
Можно подать документы онлайн через Синара банк (Газэнергобанк входит в Синара банк) и получить деньги на картсчет. Страховка не влияет на ставку.
| Показатель | Особенности | Баллы |
| Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 2% | 14 баллов |
| Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 25,4% | Минус 9,4 балла |
| Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | не оценивается |
| Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 152,2 тысячи рублей | 100 баллов |
| В каких регионах можно оформить кредит | В некоторых регионах | 0 баллов |
| возможность оформления и получения денег онлайн | можно подать документы онлайн и получить деньги на картсчет | 5 баллов |
| Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | без справок через Госуслуги | 10 баллов |
| Срок рассмотрения заявки | до двух дней | 3 балла |
| Возраст | от 23 до 70 лет | 5 баллов |
| Требование к трудоустройству | менее трех месяцев | 3 балла |
| Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет на ставку | 5 баллов. |
| Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
| Как погашается | ежемесячно аннуитетными платежами. | Не оценивается |
| Мнение клиентов | нет отзывов и оценок | Не оценивается |
| Итого | 132,6 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
2. Кредит На любые цели от «Райффайзенбанка»
Можно оформить онлайн. Со страховкой ставка ниже.
| Показатель | Особенности | Баллы |
| Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 10,99% | 5 баллов |
| Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 29,998% | минус 14 баллов |
| Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | не оценивается |
| Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 236,6 тысячи рублей | 90 баллов |
| В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 3 балла |
| возможность оформления и получения денег онлайн | да | 5 баллов |
| Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | без справок через госуслуги | 10 баллов |
| Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 6 баллов |
| Возраст | от 23 до 60 лет | 3 балла |
| Требование к трудоустройству | от трех месяцев на последнем месте работы | 3 балла |
| Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | влияет на ставку | 2 балла |
| Штраф за просрочку | 0,1% | 0 баллов |
| Как погашается |
| Не оценивается |
| Мнение клиентов | нет оценок и отзывов | Не оценивается |
| Итого | 113 баллов | |
Оформить заявку можно здесь.
3. Кредит по паспорту от «Россельхозбанка»
Отказ от страховки повышает ставку. Есть льготные условия для зарплатных клиентов.
| Показатель | Особенности | Баллы |
| Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 17,525% | Минус 1,5 балла |
| Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 28,4% | Минус 12,4 балла |
| Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | Не оценивается |
| Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 231,9 тысячи рублей | 70 баллов |
| В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве регионов | 3 балла |
| возможность оформления и получения денег онлайн | можно получить деньги онлайн | 5 баллов |
| Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | без справок через госуслуги | 10 баллов |
| Срок рассмотрения заявки | до пяти минут | 8 баллов |
| Возраст | от 23 до 65 лет | 4 балла |
| Требование к трудоустройству | на последнем месте от 6 месяцев | 0 баллов |
| Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | повышается ставка при отказе от страховки | 2 балла |
| Штраф за просрочку | определяется индивидуальными условиями | 0 баллов |
| Как погашается |
| Не оценивается |
| Мнение клиентов | оценка банка по мнению наших клиентов | Не оценивается |
| Итого | 88,1 балла | |
4. Кредит наличными на любые цели от «Центр-инвеста»
Можно подать документы онлайн. Есть льготные условия для клиентов банка.
| Показатель | Особенности | Баллы |
| Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 16,071% | 0 баллов |
| Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 22,468% | Минус 6,4 балла |
| Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | Не оценивается |
| Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 221 020 рублей | 80 баллов |
| В каких регионах можно оформить кредит | в некоторых регионах | 0 баллов |
| возможность оформления и получения денег онлайн | за деньгами придется идти в офис, документы можно подать онлайн | 0 баллов |
| Перечень документов | нужно заказывать выписки через госуслуги и отправлять в банк | 5 баллов |
| Срок рассмотрения заявки | Решение в течение 3 дней | 2 балла |
| Возраст | от 18 до 70 лет | 5 баллов |
| Требование к трудоустройству | на последнем месте от 6 месяцев | 0 баллов |
| Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не влияет на ставку и факт выдачи | 5 баллов |
| Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
| Как погашается |
| Не оценивается |
| Мнение клиентов | оценка банка по мнению наших клиентов | Не оценивается |
| Итого | 87,6 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
5. Кредит Просто 9.9 от «Пойдем!»
Ставка ниже со страховкой. Подать документы можно онлайн.
| Показатель | Особенности | Баллы |
| Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 23,087% | Минус 7 баллов |
| Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 24,280% | Минус 8,2 балла |
| Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
| Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 239,6 тысячи рублей | 60 баллов |
| В каких регионах можно оформить кредит | в большей части страны | 3 балла |
| возможность оформления и получения денег онлайн | за деньгами нужно идти в офис, подать документы можно онлайн | 0 баллов |
| Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | без справок через госуслуги | 10 баллов |
| Срок рассмотрения заявки | в течение трех дней | 2 балла |
| Возраст | от 22 до 75 лет | 5 баллов |
| Требование к трудоустройству | на последнем месте от полугода | 0 баллов |
| Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | ставка ниже со страховкой | 2 балла |
| Штраф за просрочку | до 20% | минус 3 балла |
| Как погашается |
| Не оценивается |
| Мнение клиентов | нет отзывов и оценок | Не оценивается |
| Итого | 60,8 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
6. Кредит Потребительский от «Всероссийского Банка Развития Регионов»
Отказ от страховки повышает ставку. Онлайн могут оформить только клиенты банка.
| Показатель | Особенности | Баллы |
| Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 20,785% | Минус 4,7 балла |
| Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 26,786% | Минус 10,7 балла |
| Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | Не оценивается |
| Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 240,3 тысячи рублей | 50 баллов |
| В каких регионах можно оформить кредит | в большинстве регионов | 3 балла |
| возможность оформления и получения денег онлайн | онлайн только для клиентов банка | минус 5 баллов |
| Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | нужны бумажные документы | 0 баллов |
| Срок рассмотрения заявки | в течение трех дней | 2 балла |
| Возраст | от 21 до 70 лет | 5 баллов |
| Требование к трудоустройству | не менее трех месяцев | 3 балла |
| Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | влияет на ставку | 2 балла |
| Штраф за просрочку | нет | 5 баллов |
| Как погашается |
| Не оценивается |
| Мнение клиентов | нет оценок и отзывов | Не оценивается |
| Итого | 49,6 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
7. Кредит наличными на любые цели от «Дальневосточного банка»
Низкая ставка доступна клиентам банка и при оформлении страховки.
| Показатель | Особенности | Баллы |
| Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 21,819% | Минус 5,8 балла |
| Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 26,171% | Минус 10,1 балла |
| Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | есть | Не оценивается |
| Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 242,6 тысячи рублей | 40 баллов |
| В каких регионах можно оформить кредит | в некоторых регионах | 0 баллов |
| возможность оформления и получения денег онлайн | да | 5 баллов |
| Перечень документов | без справок через госуслуги | 10 баллов |
| Срок рассмотрения заявки | в течение дня | 4 балла |
| Возраст | от 20 до 65 лет | 4 балла |
| Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 3 балла |
| Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | отказ от допуслуг повышает ставку | 2 балла |
| Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
| Как погашается |
| Не оценивается |
| Мнение клиентов | нет отзывов и оценок | Не оценивается |
| Итого | 49,1 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
8. Потребительский Кредит от «Ингосстрах Банка»
Нет оформления онлайн. Страховка влияет на ставку по кредиту.
| Показатель | Особенности | Баллы |
| Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14,760% | 1,3 балла |
| Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 33,8% | Минус 17,8 балла |
| Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
| Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 246 тысяч рублей | 30 баллов |
| В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
| возможность оформления и получения денег онлайн | нет | минус 5 |
| Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | нужны бумажные документы | 0 баллов |
| Срок рассмотрения заявки | в течение часа | 6 баллов |
| Возраст | от 21 до 66 лет | 4 балла |
| Требование к трудоустройству | на последнем месте от трех месяцев | 3 балла |
| Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | со страхованием ставка ниже | 2 балла |
| Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
| Как погашается |
| Не оценивается |
| Мнение клиентов | нет отзывов и оценок | Не оценивается |
| Итого | 23,5 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
9. Кредит наличными от Банка «ДОМ.РФ»
Со страховкой ставка ниже. Можно оформить кредит онлайн.
| Показатель | Особенности | Баллы |
| Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 14% | 2 балла |
| Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 35,9% | Минус 19,9 балла |
| Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
| Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 254,5 тысячи рублей | 20 баллов |
| В каких регионах можно оформить кредит | в некоторых регионах | 0 баллов |
| возможность оформления и получения денег онлайн | да | 5 баллов |
| Перечень документов | без справок через госуслуги | 10 баллов |
| Срок рассмотрения заявки | Решение в течение часа | 6 баллов |
| Возраст | от 23 до 75 лет | 5 баллов |
| Требование к трудоустройству | на последнем месте от 3 месяцев | 3 балла |
| Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | со страховкой ставка ниже | 2 балла |
| Штраф за просрочку | 0,054% за каждый день просрочки | 5 баллов |
| Как погашается |
| Не оценивается |
| Мнение клиентов | оценка банка по мнению наших клиентов | Не оценивается |
| Итого | 38,1 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
10. Кредит На любые цели от «Ренессанс Банка»
Можно оформить кредит онлайн. Решение принимается в течение нескольких минут.
| Показатель | Особенности | Баллы |
| Минимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 13,22% | 2,8 балла |
| Максимальная ставка (из полной стоимости кредита) | 29,716% | минус 13,7 балл |
| Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров | нет | Не оценивается |
| Переплата, исходя из средней ставки по ПСК | 254,5 тысячи рублей | 10 баллов |
| В каких регионах можно оформить кредит | во многих регионах | 3 балла |
| возможность оформления и получения денег онлайн | можно получить онлайн | 5 баллов |
| Перечень документов (нужны ли бумажные документы) | не указано | 0 баллов |
| Срок рассмотрения заявки | в течение нескольких минут | 8 баллов |
| Возраст | от 24 до 70 лет | 5 баллов |
| Требование к трудоустройству | Минимальный стаж на текущем месте работы 3 месяца | 3 балла |
| Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги | не указано | 0 баллов |
| Штраф за просрочку | 20% | минус 3 балла |
| Как погашается |
| Не оценивается |
| Мнение клиентов | нет отзывов и оценок | Не оценивается |
| Итого | 14,5 балла | |
Оформить заявку можно здесь.
В ежемесячный рейтинг Bankiros.ru входят продукты, размещенные на Bankiros.ru.
Что нужно помнить о кредитах наличными:
- Если вы хотите получить кредит со скидкой по ставке, стоит обратить внимание на банки, которые предоставляют льготные условия кредитования зарплатным клиентам.
- Кроме того, некоторые кредиторы делают скидки при авторизации с помощью Госуслуг. Попросите менеджера банка рассчитать вам кредит со страховкой и скидками и без допуслуг. Возможно в вашей ситуации кредит без допуслуг будет дешевле.
- Если банк дает на своем сайте не всю информацию о полной стоимости кредита, например, указывает только минимальную ставку, вы можете пожаловаться на кредитора в ЦБ РФ, Ассоциацию российских банков или УФАС.
Что в итоге:
- Минимальная переплата по кредиту в Газэнергобанке;
- Льготные условия для зарплатных клиентов предлагают «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк», «Центр-инвест», ВБРР, «Дальневосточный банк»;
- Подать заявку и получить деньги онлайн без визита в банк можно в «Газэнергобанке», «Райффайзенбанке», «Россельхозбанке», «Ренессанс банке», «Дальневосточном банке», «ДОМ.РФ»;
- Рассматривают заявку в течение нескольких минут Ренессанс банк и Россельхозбанк;
- Страхование не влияет на ставку в «Газэнергобанке» и «Центр Инвест»;
- Больше кредитов тут.
