Где взять кредит с наименьшей переплатой? Рейтинг

Этот материал будет полезен нашим читателям, которые хотят узнать, в каких банках выгодно оформить кредит в мае.

Bankiros.ru составил нерекламный рейтинг потребительских кредитов в банках с учетом переплаты.

Согласно данным Bankiros.ru за апрель 2024 года, средняя сумма по кредитам составляет 453 573 рубля, а средний срок – 43 месяца (3,5 года). Поэтому Bankiros.ru сравнил кредиты на сумму от 500 тысяч рублей на четыре года.

Отбирая продукты для рейтинга, мы также учитывали:

  • размер минимальной и максимальной ставки;
  • период рассмотрения заявки;
  • возможные суммы;
  • период кредитования;
  • сложность процедуры оформления кредита;
  • льготные условия для некоторых клиентов банка.

В рейтинг не вошли продукты банков, которые не полностью раскрывали информацию о полной стоимости кредита.

1. Кредит На все про все от «Газэнергобанка»

Можно подать документы онлайн через Синара банк (Газэнергобанк входит в Синара банк) и получить деньги на картсчет. Страховка не влияет на ставку.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка

(из полной стоимости кредита)

2%

14 баллов

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

25,4%

Минус 9,4 балла

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

нет

не оценивается

Переплата, исходя из средней ставки по ПСК

152,2 тысячи рублей

100 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

В некоторых регионах

0 баллов

возможность оформления и получения денег онлайн

можно подать документы онлайн и получить деньги на картсчет

5 баллов

Перечень документов (нужны ли бумажные документы)

без справок через Госуслуги

10 баллов

Срок рассмотрения заявки

до двух дней

3 балла

Возраст

от 23 до 70 лет

5 баллов

Требование к трудоустройству

менее трех месяцев

3 балла

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

не влияет на ставку

5 баллов.

Штраф за просрочку

20%

минус 3 балла

Как погашается

ежемесячно аннуитетными платежами.

Не оценивается

Мнение клиентов

нет отзывов и оценок

Не оценивается

Итого

132,6 балла

Оформить заявку можно здесь.

2. Кредит На любые цели от «Райффайзенбанка»

Можно оформить онлайн. Со страховкой ставка ниже.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка

(из полной стоимости кредита)

10,99%

5 баллов

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

29,998%

минус 14 баллов

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

есть

не оценивается

Переплата, исходя из средней ставки по ПСК

236,6 тысячи рублей

90 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

в большей части страны

3 балла

возможность оформления и получения денег онлайн

да

5 баллов

Перечень документов (нужны ли бумажные документы)

без справок через госуслуги

10 баллов

Срок рассмотрения заявки

в течение часа

6 баллов

Возраст

от 23 до 60 лет

3 балла

Требование к трудоустройству

от трех месяцев на последнем месте работы

3 балла

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

влияет на ставку

2 балла

Штраф за просрочку

0,1%

0 баллов

Как погашается

  • ЭПС
  • Банкоматы
  • Кассы банка

Не оценивается

Мнение клиентов

нет оценок и отзывов

Не оценивается

Итого

113 баллов

Оформить заявку можно здесь.

3. Кредит по паспорту от «Россельхозбанка»

Отказ от страховки повышает ставку. Есть льготные условия для зарплатных клиентов.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка

(из полной стоимости кредита)

17,525%

Минус 1,5 балла

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

28,4%

Минус 12,4 балла

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

есть

Не оценивается

Переплата, исходя из средней ставки по ПСК

231,9 тысячи рублей

70 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

в большинстве регионов

3 балла

возможность оформления и получения денег онлайн

можно получить деньги онлайн

5 баллов

Перечень документов (нужны ли бумажные документы)

без справок через госуслуги

10 баллов

Срок рассмотрения заявки

до пяти минут

8 баллов

Возраст

от 23 до 65 лет

4 балла

Требование к трудоустройству

на последнем месте от 6 месяцев

0 баллов

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

повышается ставка при отказе от страховки

2 балла

Штраф за просрочку

определяется индивидуальными условиями

0 баллов

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Мнение клиентов

оценка банка по мнению наших клиентов

Не оценивается

Итого

88,1 балла

4. Кредит наличными на любые цели от «Центр-инвеста»

Можно подать документы онлайн. Есть льготные условия для клиентов банка.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка

(из полной стоимости кредита)

16,071%

0 баллов

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

22,468%

Минус 6,4 балла

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

есть

Не оценивается

Переплата, исходя из средней ставки по ПСК

221 020 рублей

80 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

в некоторых регионах

0 баллов

возможность оформления и получения денег онлайн

за деньгами придется идти в офис, документы можно подать онлайн

0 баллов

Перечень документов

нужно заказывать выписки через госуслуги и отправлять в банк

5 баллов

Срок рассмотрения заявки

Решение в течение 3 дней

2 балла

Возраст

от 18 до 70 лет

5 баллов

Требование к трудоустройству

на последнем месте от 6 месяцев

0 баллов

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

не влияет на ставку и факт выдачи

5 баллов

Штраф за просрочку

20%

минус 3 балла

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • ЭПС

Не оценивается

Мнение клиентов

оценка банка по мнению наших клиентов

Не оценивается

Итого

87,6 балла

Оформить заявку можно здесь.

5. Кредит Просто 9.9 от «Пойдем!»

Ставка ниже со страховкой. Подать документы можно онлайн.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка

(из полной стоимости кредита)

23,087%

Минус 7 баллов

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

24,280%

Минус 8,2 балла

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

нет

Не оценивается

Переплата, исходя из средней ставки по ПСК

239,6 тысячи рублей

60 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

в большей части страны

3 балла

возможность оформления и получения денег онлайн

за деньгами нужно идти в офис, подать документы можно онлайн

0 баллов

Перечень документов (нужны ли бумажные документы)

без справок через госуслуги

10 баллов

Срок рассмотрения заявки

в течение трех дней

2 балла

Возраст

от 22 до 75 лет

5 баллов

Требование к трудоустройству

на последнем месте от полугода

0 баллов

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

ставка ниже со страховкой

2 балла

Штраф за просрочку

до 20%

минус 3 балла

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Системы ДБО

Не оценивается

Мнение клиентов

нет отзывов и оценок

Не оценивается

Итого

60,8 балла

Оформить заявку можно здесь.

6. Кредит Потребительский от «Всероссийского Банка Развития Регионов»

Отказ от страховки повышает ставку. Онлайн могут оформить только клиенты банка.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка

(из полной стоимости кредита)

20,785%

Минус 4,7 балла

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

26,786%

Минус 10,7 балла

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

есть

Не оценивается

Переплата, исходя из средней ставки по ПСК

240,3 тысячи рублей

50 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

в большинстве регионов

3 балла

возможность оформления и получения денег онлайн

онлайн только для клиентов банка

минус 5 баллов

Перечень документов (нужны ли бумажные документы)

нужны бумажные документы

0 баллов

Срок рассмотрения заявки

в течение трех дней

2 балла

Возраст

от 21 до 70 лет

5 баллов

Требование к трудоустройству

не менее трех месяцев

3 балла

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

влияет на ставку

2 балла

Штраф за просрочку

нет

5 баллов

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Почта РФ
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Мнение клиентов

нет оценок и отзывов

Не оценивается

Итого

49,6 балла

Оформить заявку можно здесь.

7. Кредит наличными на любые цели от «Дальневосточного банка»

Низкая ставка доступна клиентам банка и при оформлении страховки.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка

(из полной стоимости кредита)

21,819%

Минус 5,8 балла

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

26,171%

Минус 10,1 балла

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

есть

Не оценивается

Переплата, исходя из средней ставки по ПСК

242,6 тысячи рублей

40 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

в некоторых регионах

0 баллов

возможность оформления и получения денег онлайн

да

5 баллов

Перечень документов

без справок через госуслуги

10 баллов

Срок рассмотрения заявки

в течение дня

4 балла

Возраст

от 20 до 65 лет

4 балла

Требование к трудоустройству

на последнем месте от 3 месяцев

3 балла

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

отказ от допуслуг повышает ставку

2 балла

Штраф за просрочку

20%

минус 3 балла

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Мнение клиентов

нет отзывов и оценок

Не оценивается

Итого

49,1 балла

Оформить заявку можно здесь.

8. Потребительский Кредит от «Ингосстрах Банка»

Нет оформления онлайн. Страховка влияет на ставку по кредиту.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка

(из полной стоимости кредита)

14,760%

1,3 балла

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

33,8%

Минус 17,8 балла

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

нет

Не оценивается

Переплата, исходя из средней ставки по ПСК

246 тысяч рублей

30 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

во многих регионах

3 балла

возможность оформления и получения денег онлайн

нет

минус 5

Перечень документов (нужны ли бумажные документы)

нужны бумажные документы

0 баллов

Срок рассмотрения заявки

в течение часа

6 баллов

Возраст

от 21 до 66 лет

4 балла

Требование к трудоустройству

на последнем месте от трех месяцев

3 балла

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

со страхованием ставка ниже

2 балла

Штраф за просрочку

20%

минус 3 балла

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Системы ДБО

Не оценивается

Мнение клиентов

нет отзывов и оценок

Не оценивается

Итого

23,5 балла

Оформить заявку можно здесь.

9. Кредит наличными от Банка «ДОМ.РФ»

Со страховкой ставка ниже. Можно оформить кредит онлайн.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка

(из полной стоимости кредита)

14%

2 балла

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

35,9%

Минус 19,9 балла

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

нет

Не оценивается

Переплата, исходя из средней ставки по ПСК

254,5 тысячи рублей

20 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

в некоторых регионах

0 баллов

возможность оформления и получения денег онлайн

да

5 баллов

Перечень документов

без справок через госуслуги

10 баллов

Срок рассмотрения заявки

Решение в течение часа

6 баллов

Возраст

от 23 до 75 лет

5 баллов

Требование к трудоустройству

на последнем месте от 3 месяцев

3 балла

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

со страховкой ставка ниже

2 балла

Штраф за просрочку

0,054% за каждый день просрочки

5 баллов

Как погашается

  • Кассы банка
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Мнение клиентов

оценка банка по мнению наших клиентов

Не оценивается

Итого

38,1 балла

Оформить заявку можно здесь.

10. Кредит На любые цели от «Ренессанс Банка»

Можно оформить кредит онлайн. Решение принимается в течение нескольких минут.

Показатель

Особенности

Баллы

Минимальная ставка

(из полной стоимости кредита)

13,22%

2,8 балла

Максимальная ставка (из полной стоимости кредита)

29,716%

минус 13,7 балл

Льготные условия/низкая ставка только для зарплатных клиентов/пенсионеров

нет

Не оценивается

Переплата, исходя из средней ставки по ПСК

254,5 тысячи рублей

10 баллов

В каких регионах можно оформить кредит

во многих регионах

3 балла

возможность оформления и получения денег онлайн

можно получить онлайн

5 баллов

Перечень документов (нужны ли бумажные документы)

не указано

0 баллов

Срок рассмотрения заявки

в течение нескольких минут

8 баллов

Возраст

от 24 до 70 лет

5 баллов

Требование к трудоустройству

Минимальный стаж на текущем месте работы

3 месяца

3 балла

Обязательное страхование и прочие добровольно-принудительные услуги

не указано

0 баллов

Штраф за просрочку

20%

минус 3 балла

Как погашается

  • Банкоматы
  • Кассы банка
  • Системы ДБО
  • ЭПС

Не оценивается

Мнение клиентов

нет отзывов и оценок

Не оценивается

Итого

14,5 балла

Оформить заявку можно здесь.

В ежемесячный рейтинг Bankiros.ru входят продукты, размещенные на Bankiros.ru.

Что нужно помнить о кредитах наличными:

  • Если вы хотите получить кредит со скидкой по ставке, стоит обратить внимание на банки, которые предоставляют льготные условия кредитования зарплатным клиентам.
  • Кроме того, некоторые кредиторы делают скидки при авторизации с помощью Госуслуг. Попросите менеджера банка рассчитать вам кредит со страховкой и скидками и без допуслуг. Возможно в вашей ситуации кредит без допуслуг будет дешевле.
  • Если банк дает на своем сайте не всю информацию о полной стоимости кредита, например, указывает только минимальную ставку, вы можете пожаловаться на кредитора в ЦБ РФ, Ассоциацию российских банков или УФАС.

Что в итоге:

  • Минимальная переплата по кредиту в Газэнергобанке;
  • Льготные условия для зарплатных клиентов предлагают «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк», «Центр-инвест», ВБРР, «Дальневосточный банк»;
  • Подать заявку и получить деньги онлайн без визита в банк можно в «Газэнергобанке», «Райффайзенбанке», «Россельхозбанке», «Ренессанс банке», «Дальневосточном банке», «ДОМ.РФ»;
  • Рассматривают заявку в течение нескольких минут Ренессанс банк и Россельхозбанк;
  • Страхование не влияет на ставку в «Газэнергобанке» и «Центр Инвест»;
  • Больше кредитов тут.

Источник

admin/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Мой доход
Яндекс.Метрика